Assicurazione Malattia o Polizze Salute

Tra le tipologie di assicurazione o polizze facoltative, senza dubbio quella che dovrebbe maggiormente interessarci tutti, è quella sanitaria, anche detta polizza salute o malattia. La ragione è ovvia, niente è più importante della nostra salute, per noi ma anche per chi dipende da noi e dal nostro lavoro. Purtroppo, per lo meno a causa del solo, normale invecchiamento, andiamo costantemente incontro a qualche tipo di problema fisico. Siamo esposti a eventi che possono compromettere la nostra salute da un momento all'altro, a qualsiasi età. Tendiamo ad essere ottimisti o incoscenti ma la realtà è conviviamo ogni minuto della nostra vita con la possibilità di essere vittime di un incidente o di ammalarci improvvisamente e/o precocemente. Insomma si può considerare inevitabile che prima o poi ci tocchi essere protagonisti di un evento sfavorevole in quanto alla nostra salute e anzi, non c'è nessuna certezza che ci succeda una volta sola nella vita.

La polizza sanitaria è, come detto, una forma di assicurazione facoltativa in Italia sebbene milioni di famiglie italiane si sono giá affidati a una delle tante compagnie ed hanno stipulato una polizza malattia. Le assicurazioni offrono vari tipi di contratto a seconda delle esigenze piú diverse.

Con una polizza salute è possibile ottenere una totale o parziale copertura sulle spese mediche. I tipi fondamentali e più comuni di assicurazioni sanitarie sono principalmente tre: le indennitarie, a rimborso e per invaliditá permanente.

Sistema Sanitario Italiano e le Polizze Salute

Il sistema sanitario nazionale è stato istituito per legge nel 1978 e stabilisce che tutti i trattamenti medici sono a carico dello stato, perché coperti dalle imposte tasse dei cittadini (sistema solidaristico). Una polizza salute copre i componenti della famiglia dell'assicurato dalle spese derivanti dalle cure mediche.

Queste sono polizze dette "a rimborso", ed offrono un indennizzo per ogni prestazione ospedaliera, sanitaria o farmacologica.

Si distinguono dalle polizze indennitarie, le quali a loro volta, offrono un risarcimento per ogni giorno di ricovero in ospedale e talvolta per la successiva convalescenza a casa (indennizzo di inabilità temporanea). Tra i vari tipi di prestazione a cui si ha diritto stipulando una polizza di assicurazione sanitaria, sono inclusi tutti gli interventi di prevenzione medica, tra i quali ci sono gli interventi di diagnosi precoce per determinate malattie.

Per gli uomini adulti (dai 35 anni in su) è previsto uno screening diagnostico ogni 2 anni, per le donne sopra i 20 anni e gli uomini sopra i 45 è previsto, nelle polizze di assicurazione sanitaria, un controllo all'anno. Sono comprese le vaccinazioni obbligatorie, tranne quelle per recarsi in uno stato estero.

Per quanto riguarda i viaggi di lavoro è prevista un'eccezione: qualora fosse necessaria una essa verrà coperta dalla polizza sanitaria. Per quanto riguarda la cura dei denti, sono incluse le spese per i corsi di igiene dentale ed anche trattamenti di odontotecnica (apparecchi per i denti) per i minori di 18 anni, le cure dentistiche per tutti a prescindere dall'età, nonché le protesi e le corone da applicare all'arcata dentaria. La polizza sanitaria copre anche le medicine, il materiale per le medicazioni e i cosiddetti "presidi terapeutici", come le stampelle, le sedie a rotelle, gli apparecchi acustici.

Generalmente, le compagnie di assicurazione non stipulano polizze sanitarie per malati di Aids, schizofrenici, soggetti affetti da disturbi psichici, alcolisti e tossicodipendenti. Alcune polizze coprono anche le spese sanitarie presso strutture estere, nel caso si rendano necessari viaggi a scopo sanitario. Un tipo particolare di polizza sanitaria è poi la long term care ("cura a lungo termine"), che garantisce indennizzi per le prestazioni sanitarie che sono prolungate da un punto di vista temporale, in caso di perdita dell'autosufficienza personale.

Assicurazioni Sanitarie: tipologie di polizze

Ogni compagnia assicurativa che tratta il ramo salute ha vari tipi di prodotti da offrire all'assicurato che puó scegliere secondo le sue esigenze e disponibilitá economiche.

Per quanto si possa arrivare a personalizzare il tipo di contratto agli estremi le polizze più comuni restano tre: le indennitarie, a rimborso e quelle per invaliditá permanente. Vediamone una brevissima descrizione:

Indennitarie: sono le polizze che garantiscono il versamento all'assicurato di una determinata somma per ogni giorno di ricovero in strutture sanitarie. Alcune prevedono un indennizzo anche per la convalescenza successiva alla degenza.

A rimborso: rappresentano le polizze più comuni. Prevedono un rimborso per le spese sostenute a causa di una malattia o incidente. Per esempio, per ricoveri, trattamenti, diagnostica, etc... Le spese sostenute saranno anticipate dal paziente il quale riceverá il rimborso, parziale o totale, solo in seguito alla presentazione di una documentazione che attesti tali spese.

Per invalidità permanente: Sono polizze che garantiscono un indennizzo proporzionale al grado di invalidità permanente provocato da una malattia.